（5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资； （6）利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资； （7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资； （8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

欢迎王主任的到来。首先请金融服务中心王主任为我们介绍下什么是非法集资，非法集资的特征有哪些？

（一）非法集资是指法人、其他经济组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。理解非法集资把握三个方面：第一，非法集资的主体，可以是公司、企业或者其他经济组织，也可以是个人。也就是说单位和个人都可以成为非法集资的主体。从实际情况来看，公司、和个人非法集资的情况占比较多。 第二，非法集资的对象，是社会公众，这里的公众包括了单位和个人。从实际情况来看，单位参与比较少，绝大多数是个人。 第三，非法集资的方式，包括了吸收、吸纳、筹集、募集等手段，以债权和股权的投资形式，以办公司企业、发行股票、债券、投资基金或其他债权凭证的方式进行。从实际情况来看，主要是以债务的形式进行直接借款。

（二）非法集资的特征主要有四个方面：第一，非法性：未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。还包括以合法形式掩盖其非法集资的性质。 第二，利诱性：承诺在一定期限内，给出资人还本付息。还体付息的形式除以货币形式外，还包括以实物形式和其他形式。 第三，社会性：向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。 第四、公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

以上这四个条件，符合前三个条件（不包括公开宣传），就可以初步判定为非法集资。四个条件全符合，不但可以判断为非法集资，还有可能判断为非法吸收公众存款和变相吸收公众存款。这四点也是与民间借贷相区别的地方。

请问王主任，市委、市政府在防范和处置非法集资方面都有哪些具体的举措？

我们主要从以下五个方面着手：(一)狠抓宣传，营造防范和处置舆论氛围。一是组织全市防范非法集资宣传。根据省防范非法集资百日宣传活动安排和疫情防控，我市多次组织乡镇办、行业主（监）管部门、司法部门、各银行机构开展防范和处置非法集资宣传、宣讲活动，进一步提高宣传教育活动声势，扩大了宣传范围，增强了宣传效果。二是不定期召开全市防范和处置非法集资工作培训。进一步增强全市处非人员工作能力，提升我市处非工作水平，有力破解防范和处置非法集资工作中的热点难点问题。

（二）多种形式排查，确保全覆盖。一是根据《关于开展非法集资风险排查整治活动的通知》（郑处非领办〔2020〕3号）文件要求，我市重点排查对网络借贷、私募基金、养老服务、虚拟货币、区块链、电子商务、房地产、制造业等领域进行排查，对发现的风险企业，及时通知并要求案发地辖区政府做好前期维稳和化解处置等工作。二是做好突发事件应对预案及监测预警工作。按照省、郑州市处非办及市国安办要求，我市制定了完善突发事件应对预案，明确重大风险应对的责任主体、触发情形、风险评估、响应处置等内容和措施，防止个案风险蔓延、交叉感染，并推动实现监测预警、协调行动、风险处置、责任追究等工作机制常态化，有效防控处置风险。

（三）依法处置，推进存量案件销号工作。我市非法集资存量案件累计18起，涉案金额约10亿元，其中12起案件列入省级台账，市处非办依照上级部门三年攻坚计划要求，通过召开案件协调会协调法院加大资产处置力度、督促公安进一步补充侦查、引导辖区政府进行群众登记和兑付等方式，加大案件处置力度，不断推动案件销号，截至目前，已完成5起非法集资案件销号。

（四）上下联动，做好信访群众稳定工作。一是用心做好来访群众的接待工作。认真倾听群众呼声，对来访的群众提出的问题耐心解释相关政策，与群众建立定期沟通机制，及时向群众反馈有关情况，取得群众的信任和支持；二是强化联合接访制度，每个乡镇、办事处作为信访稳定第一责任人，对于涉嫌非法集资的信访案件，分包领导第一时间到现场，及时与上访客户代表直接沟通联系，做好解释和宣传教育工作，真正做到稳得住、防到位，截至目前，我市未发生赴省到市上访的情况。

（五）建立机制，加强督查考核。防范和处置非法集资作为全市平安建设一项重要工作，我办牵头制定了全市防范和处置非法集资考核方案，由我单位负责对各责任单位工作推进情况进行考核、督导。

常见非法集资表现形式有哪些？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。具体讲：

（1）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资； （2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资； （3）通过认领股份、入股分红进行非法集资； （4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

（9）以签订商品经销合同等形式进行非法集资； （10）利用传销或秘密串联的形式非法集资； （11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资； （12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

怎样防范和识别非法集资？

面对社会上的一些集资行为，当我们无法判断是民间借贷或是非法集资的时候，我个人建议，最好的办法就是不去参与。不管回报率高不高，项目好不好，风险大不大，反正不动心，不去参与。如果要去参加，又想不上非法集资的当，你必须要注意：

如果社会上有人劝说去集资，首先想到的，应该是风险。对集资的真伪性应有一个基本的判断。怎么判断？就是看回报率是否过高。对照银行的贷款利率和普通的金融产品的贷款率作比较，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。比如，亲朋好友支助，慈善人士的捐款，但这种事也不会经常发生，而且数额一般情况不会很大。除类似情况以外，可能还真没有无缘无故“免费的午餐”。 我国有关法律法规规定，超过银行同期贷款基准利率4倍以上的不受法律保护，这个可作为判断回报是否过高的参考。请大家相信：天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，不法分子的目的就是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维护太久，其中，多数情况有非法诈骗行为。“快速致富”，“高回报、零风险”是不存在的，极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

另外，查询执照，辨别真伪。这是理性的做法，通过查询工商登记资料，查明相关企业是否经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等，一定要认真仔细看企业的经营范围是否有存款放贷职能，如查主体不符法，不真实，基本可以断定有欺诈的嫌疑。目前，只有银行有吸收公众存款和发放贷款的职能，小额贷款公司只有放贷款的职能。其他的一般工商企业都不具备吸收公众存款、发放贷款的职能。

我觉得目前非法集资行为如此之多，是因为大家都没有很好的投资理财渠道，想请问一下王主任有没有什么好的措施能帮助大家扩大投资渠道？

这个问题，因人而异。与个人的经济承担能力和风险偏好有很大的关系。随着经济的增长和国民财富的增加，民间资金充裕，投资需求强烈，而正常的投资渠道和投资工具比较有限，加上投资者选择投资的收益性、风险性和流动性的偏好也不同，部分投资者偏好于高收益的投资，可能会把资金投向于有较高收益的民间借贷，甚至是冒险参与非法集资。

我个人建议，作为个人投资应把握几个方面： 一是正规投资。所有的投资行为要合法，不能参加地下钱庄、非法集资等违法行为去获取高额回报。

二是分散投资。资金的安全是第一位的。 为了规避风险，不要把资金放在一种投资上。根据个人风险偏好不同，可选择，房地产投资（学区房、经营房、车位）、股市投资（股票风险高、基金风险要低一点）、银行理财产品投资（风险较小）、保险产品投资（分红型、理财型），银行存款（定期、活期存款）、债券（购买国债、地方政府债券）。

三是风险自担。投资都有风险，高回报高风险，低风险低回报。比如，民间借贷的收益高，当然风险也就大。如果自己和家人没有承受风险的心理和经济能力，最好不要参与民间借贷。